Onnellisuusprojekti

 Ihanaa, että kuukausi on pian ohi ja saa tehdä joulukuun talouskatsauksen :) 

Syyskuun jälkeen olen alkanut tehdä talousseurantaan seuraavanlaisia huomioita:

1) erotin koiran tarvikkeet ruokaostoksista vaikka ne ostettaisiin ruokaostosten yhteydessä

2) sitten aloin erottamaan ravintolassa syönnin, kuten esim. sushilounas 13,20 e mistä 10,70 menee lounaskortilta niin se ylimenevä ei mene ruokabudjettiin vaan ulkonasyömisbudjettiin. Samoin kaikki kahvilat yms. joita nyt joulukuussa on luojan kiitos vähän (muistaakseni). 

3) Siirsin erikseen ostamani karkit, limsat yms. erilleen ruokaostoksista. Eli ne menee nyt viihdykekategoriaan. 

Luin Gretchen Rubyn Onnellisuusprojekti-kirjaa ja sain siitä niin paljon ammennettua omaan elämääni. Olen nyt elokuu-kohdassa, eli vielä on useampi kuukausi käytävänä läpi MUTTA tein vakaan päätöksen omasta onnellisuusprojektista. 

Mun ylipaino tekee minut erittäin epäonnelliseksi. Mun 20 lisäkiloa tekevät mut epäonnelliseksi. Se on ensimmäinen asia, joka minun on ratkaistava vuonna 2021. Aion tehdä joka päivä pienen asian tämän asian ratkomiseksi. 

Haluan, ja aion, toteuttaa seuraavat asiat:

1) Arkisin nukun öisin 7-8h yössä. Ei valvomisia kello 2400. Nukkumaan kello 2230 viimeistään.

2) Puoli tuntia päivässä jotain hyötyliikuntaa. Koirien kanssa lenkki, kuntopyöräilyä, kahvakuulailua, keskivartaloa. Tavoite juosta 10 km ensi toukokuussa tunnin aikaan. Tai ainakin juosta se 10 kilsaa. 

3) Sunnuntaisin mealpreppaan salaatin jääkaappiin sekä yhden peruskotiruuan.

4) Puolet lounaslatauskorttiin. Ei ole mitään järkeä maksaa 180 (eli 136 palkasta) ja syödä tuota määrää ulkona. Kaksi kertaa viikossa riittää.

5) Aion puhdistautua ja lopettaa herkkujen syönnin. Kerran kuussa leivon suklaakirjastani yhden leipomuksen (eli 12 eri leipomusta vuoden aikana) ja jos nämä eivät toteudu annan sen kirjan jollekin blogin lukijoista. Sounds fair? Koskee myös kaakaota. En halua, että ruoka hallitsee minua vaan minä ruokaa. 

6) Opettelen rentoutumaan. Kokeilin värityskirjaa, jonka sain joululahjaksi. Melkein oksensin kun tulin niin pahoinvoivaksi siitä pienestä piiperryksestä. 

Minusta tuntuu, että olen todella kaukana siitä mitä itse olen ja haluan. On aika ottaa härkää sarvista ja tutustua minuun itseeni ja kaikkiin niihin ihmeellisiin tunteisiin ja ajatuksiin, jotka ovat aiheuttaneet ylisyömistä sekä ylivelkaantumista.

Pidemmittä kirjoituksitta mars lenkille siis! Se on tämän päivän onnellisuustekoni itselleni!

Miksi puskuri

 Hei,

pikakelauksella ennen töihin lähtöä muutama fiilis:

Haluan saada puskurin, sillä vaikka olen maksanut 300 e pienempää vuokraa ja käynyt töissä en ole oppinut vielä säästämään menoissa; en ole velkaantunut mutta en ole säästänytkään. Ja varmasti löytyy kohteita mihin käydä  käsiksi systemaattisella tuijottamisella.

Eli ilman puskuria en uskalla alkaa tiukasti lisäämään jokaista euroa lainanlyhennykseen, tällöin tiedän että ei ole hätää kuitenkaan jos olen oppinut säästämään ja laskemaan mihin minulla on varaa. 32-vuotiaana, i know! 

ASP-tilistä sanottiin, että siis kunhan on kerännyt 8 kvartaalia, eli sillä ei ole väliä onko ne kvartaalit peräkkäin. Hyvä tieto tässä vaiheessa :D

Ensi kuusta tosiaan siitäkin saatiin vapautettua 51 euroa ja äidin kanssa päätimme muuttaa säästösumman 30 euroon. Siitä vapautui 61 euroa.

Mites muut? Joko joulu alkaa olla ovella?

Talousidiootin uuden vuoden lupaukset

 Hellurei ja hellät tunteet!

Sain edelliseen postaukseen kommentteja siitä, että mikäs se mun tilanne oikeasti on. Ja selvennetään siis! 

Minulla on opintolainaa lähes 23422 euroa. Tästä hain nyt lyhennysvapaata ja tämän lainan kulu on tästä kuusta alkaen 11 euroa. 

MInulla on syyskuussa otettua ResursBankin lainaa 15132,34 miinus tämän kuun maksu 210 euroa, josta tuo itse laina lyhenee sen noin 100 euroa ja korkoon ja käsittelyyn menee 105 euroa. Tuo viisi euroa joka jää on ylimääristä lyhennystä (eli lyhenee 105). ResursBankin  korko on 10% tämän vuoden kunnes se on 12% ensi vuonna. 

Siinä on mun velat. Paitsi kännykästä on korotonta osamaksua noin 100 e jäljellä. 

Eli tällä hetkellä velan lyhentämiseen menee 205 e (peruslyhennys ResursBankille) ja 11 euron korkoihin opintolainasta. 

Sain nimettömältä hyvän suunnitelman tulevaan ja se myötäili aika paljon sitä mitä itse ajattelin. 

Olen ollut toukokuusta asti "kuivilla" luottokortin käytöstä. Minulla on ollut rahaa tilipäivästä tilipäivään tilillä. Syyskuusta alkaen olen alkanut tehdä erittäin tarkkaa kuluseurantaa, eli kuinka paljon ja mihin rahaa käytän. 

Muuton takia menot myös kasvoivat ja haasteeksi nousee se, ettei oikeasti ole paljoa ylimääräistä rahaa. Tai siis eihän tämä ole haaste ollut aiemminkaan: oli rahaa tai ei, elin niiden yli.

Minun ongelma ei lähtökohtaisesti ole luottokortti vaan se, että ostan enemmän kuin mihin minulla on varaa. Luottokorttia en käytä maksamiseen. Katselen juuri viime vuonna ostamiani sinisiä glitterporoja. Olen järkyttynyt, että niiden ostaminen on ollut tarpeellista.

Minun tavoite numero 1: ei saa lisävelkaantua. Luottorkotilla ei saa ostaa. Asioita pitää miettiä yön yli.

Minun tavoite numero 2: puskuri 2000 euroon. Tällä hetkellä 341 kasassa. Pitäisi päästä vuoden loppuun mennessä. Riippuu saadaanko tulospalkkio. Ja paljonko saadaan. 

Minun tavoite numero 3: kun puskuria on 2000 e enkä ole lisävelkaantunut alan maksaa korkeakorkoista lainaa isommalla summalla. 

Tärkeintä on saada puskuri ja olla velkaantumatta. Jos minulla on puskuri 2000e, ASP issa on nyt 1641 ja joka kuukausi menee 51 e, ja äidin kanssa säästetään 40/per nuppi kuukaudessa niin alkaa olla ihan hyvä potti kasassa säästöjä. Lähes viisi tonnia. OIKEASTI??

Jos minulla olisi puskuri 2000e, 

ASP 1641+ 12x51=1641+612= 2253e

ja Nyt mun ja äidin säästötilillä on about 900 ja siihen 960= 1860/2=930 e. 

Yli viisi tonnia säästöä?! MULLA?! 

Hajautettuna säästöt ei tunnukaan niin isoilta. Eli vuoden 2021 lopussa, VIIDEN TONTUN RAJAPYYKKI HERE I COME!

Talousidiootin tunnustukset

 

Kaupallinen yhteistyö: Sortter.fi*

Tällä hetkellä olen saanut raha-asiani siitä onnelliseen asemaan, että olen saanut hankittua yhdistelmälainan. Kun syksyllä 2019 aloin katsella rahatilannettani niin minulle valkeni ongelmieni syvyys: on luottokorttivelkaa ja kulutusluottoa. Luottokortissa oli korkea korko, siis ihan järjetön, ja silti annoin itseni luisua suohon missä käytin sitä enkä säädellyt ostamistani. Helpottaakseni rahapulaani ja ”käyttäytyäkseni järkevästi” otin kulutusluoton, jolla maksoin pois luottokortin, olihan siinä älytön korko.

Tässä vaiheessa jokainen ymmärtää, että suurisieluinen ostaja niin kuin minä, alkoi käyttämään luottokorttia uudestaan ja nimenomaan siten, että kuvittelin aina tilipäivänä maksavani sen velan. Jokainen meistä kuitenkin tietää, että itseään on kaikista helpoin huijata, eli loppupeleissä aloin aina käyttämään luottokorttia. Ja tunnistan nyt itsessäni erityisen jännän piirteen: mitä tiukempi taloudellinen tilanne sitä hanakammin ”ansaitsin ja tarvitsin” eli, jos pankkitilillä 0 euroa, niin stressin lieventämiseksi menin sushibuffettiin. SUSHIBUFFETTIIN. KOSKA OLIN SEN ANSAINNUT. Niin kuin mistä? Raha-asioiden pilaamisesta? Miten se muutti sitä tilannetta parempaan suuntaan?

No arvata saattaa, että olin sitten siinä kombossa, että ensimmäinen matalankoron kulutusluottoni oli tapissa (3500e) ja luottokortillani oli iso lasku. Taisi olla 4000 euroa. Järkyttäviä summia. Olen varma, että tuosta 4000 eurosta ei mikään ole elämää pelastavia ostoksia. Näistä lyhennykset olivat jo monta sataa kuussa. Päätin ottaa yhdistelmälainan, jolla maksan nuo pois. Olin jäämässä 50% työajalle, sehän pelastaisi tilanteen. Muistan kun otin 10000  euron yhdistelmälainan (linkki). Ajattelin, että minulle jää kaikkien pikkuosamaksujen jälkeen pieni pesämuna kun aloitan pienellä prosentilla työskentelyn. No ei oikein mennyt putkeen.

2019 syksystä huhtikuuhun 2020 olin ajautunut taas tilanteeseen, että oli luottokorttivelkaa, sekä sitä pienen koron kulutusluottoa. Lyhensin näitä 400 euroa kuussa ja opintolainaa 236 euroa kuussa. Miettikää yli 600 euroa velkoihin kuussa. Päätin kun aloin puhua rahasta ystävieni kanssa, ja he olivat järkyttyneitä miten paljon lyhensin velkoja kuukaudessa, että minun on saatava velkojen kulut pienemmiksi. Tässä vaiheessa matalan koron kulutusluottoa, opintolainaa ja toista kulutusluottoa oli about 14900 euroa. Eli velkaannuin syksystä 2019 huhtikuun loppuun mennessä 5000 euroa. Ja miettikää miten paljon enemmän kun laskee kaikki korot ja kulut ja tilinhoitomaksut. Luoja.

Sitten lähdin (toivottavasti) viimeistä kertaa etsimään yhdistelmäluottoa. Googlailin nettisivustoja, jotka vertailevat lainoja, ja erityisesti niitä korkoja. Halusin sellaisen lainan, jossa minulla olisi se 10% korko vuonna 2020 maksimissaan ja sen jälkeen korko ei paukahtaisi pilviin. Esimerkiksi Sortter*, on sivusto, jossa vertaillaan lainoja. Kannattaa käydä lukaisemassa myös erilaisten lainojen ja luottojen yms. käsitteet läpi, koska niitäkin tässä maassa on todella monta.

Sain lainan. Mutta omasta mielestäni olen parantuva talousidiootti, enkä mitenkään vielä aktiivisesti luota itseeni. Jos voisin mennä ajassa taaksepäin, pysähtyisin vuonna 2018 miettimään omaa kulutustani ja viimeistään 2019. Halvimmaksi kuitenkin tulee laina tai luotto, jota ei koskaan ottanut. Mutta nyt minun tehtävänäni on pysyä järkevänä ja aika ajoin tarkastaa onko halvemmalla korolla ja kuluilla tarjolla luottoa. Varsinkin vuoden vaihteen jälkeen kun korkokattouudistus (onko tämä oikea sana) päättyy ja korot voivat nousta tuolta 10% ylöspäin. Säästöä on pienikin säästö niin kuten kaikissa maksuissa mitä pystyy kilpailuttamaan niin tässäkin suhteessa aion aktiivisesti yrittää kilpailuttaa lainani.*

Tämä blogipostaus on kaupallinen yhteistyö ja sen ulosannissa on pyritty tekemään tämä näkyväksi työtä valvovien tahojen lausuntojen ohjeiden mukaisesti.

INSTAGRAM HALTUUN

 Hei,

päätin alkaa käyttää myös Instagramia päivittäisten ahdistumisten ja kulutustottumusten jakamiseen, ota seurantaan.

Ja nimi oli mikä muukaan kuin:

@PUUDELINBERBERI

Kolme yötä jouluun

 Tai oikeammin muuttoon.

Luojan kiitos. Enää kolme yötä tätä kaaosta. Ja tilanpuutetta. Ja kaikkea siltä väliltä.

Aloin ajatella rahaa tarkemmin elokuussa siitä syystä että eteemme oikeni mahdollisuus vaihtaa asuntoa. Asunnon vaihtaminen kyseisen henkilön kanssa oli kuitenkin hänen ongelmiensa takia (jokainen täysijärkinen nyt kysyy miksi tiedän jonkun asunnonvaihtajan ongelmista... NIIMPÄ) erittäin epätodennäköistä. 

Hautasin haaveen mutta päätin laittaa talouteni siihen kuntoon, että se kestäisi kolmion vuokran. Ja näin olen nyt tehnyt. Se vaati monta monenlaista hommaa, joista yksi tuli tänään päätökseen. Ja se on nyt opintolainojen lainojen lyhennyksen lyhennysvapaa. Nyt on aika kasvattaa puskuria. 

Syyskuusta lähtien kaiken olen kirjannut ylös mitä olen käyttänyt. Ja oppinut että mitä enemmän kuluttaa sitä inhottavampi niitä on kirjata ylös. Ja miten kaikista eniten merkitystä on niillä pienillä, pienenmoisillä ostoksilla. Juuri sillä 2 euron karkkipussilla, jonka vuoksi sinne kauppaan lähdettiin ja samalla ostettiinkin viisi muuta asiaa.

Järjetöntä. 

Mä toivon, että tässä kuussa jää puskuriin rahaa vaikka tulee useampi isokin lasku. Vakuutusasioita tuli rukattua uuteen uskoon sekä vaihdettua Tehystä pois YTK:hon. Siinä sitten säästyikin useampi satanen.

Lokakuussa eräs kaunis päivä sain sähköpostia. Nyt olisi kolmio, jota voisin tulla katsomaan. Naapurirapussa. Siitä käynnistyi prosessi, joka päättyy lauantaina. Tulee kyllä hyvään saumaan. Olen aivan loppu. Muuttamiseen, ajattelemiseen, graduun, ---vapaaehtoistehtäviin. Kaikkeen.

Uusi aikakausi. Sama minä.

Kukkaron kuningatar

 Diagnoosi: yksinäisyys, jonka peittelyyn käytetään valtavat määrät rahaa ja aikaa selaten erilaisia vaihtoehtoja mitä ja milloin tarvitsisi, että tunneskaalaan tulisi positiivisia viboja.

Hoito: Askeleittainen pitkä, hitaasti etenevä matka sisimpään ja oman ostostelun ja syömisen juurisyihin pureutuminen ja pikaratkaisuista luopuminen. 

Toteutus: Aivan vitun vaikea! 

Mitä tällä viikolla tein talouden eteen? Yritän ymmärtää rahaa lukemalla aiheeseen liittyvää kirjallisuutta, tuijottamalla omaa verkkopankkia ja miettimällä pakatessani muuttolaatikoita, että mitä teen 70% omistamistani tavaroista. 

Muuttolaatikot mainittu. Ei mennä siihen vielä.

Luin kirjan Kukkaron kuningatar  ja kuis ollakaan pääsin omaan ytimeeni. Tämä oli ensimmäinen kirja, joka ei aloita taloudesta puhumista budjetin laskemisella, mikä kuitenkin vain kertoo fantasiamaailmasta, jossa kuvittelemme tunneostajan elävän oman tiukan taloussuunnitelman mukaan. Tämä on siis oma mielipiteeni, ei kirjailijan. Kirjassa pyydettiin katsomaan sinne omaan sisimpäänsä ja laskemaan koko omaisuus asunnossa, mistä on maksanut yli euron. Eli nyt lähetään laskemaan kaikki vessapapereista joululahjapapereihin, lapsen 3 euron legofiguurista kuntopyörään. Ja vastuskuminauhoihin, ruukkukasveihin, palapeleihin, kenkiin, ehdottoman tärkeään pastakaulimeen (?) ja loputtomaan kasaan merkkiastioita. Ja se toinen astiasto, joka on hienompi kuin se merkkiastiasto. 

Sanomattakin on selvää, että kun aloitin lokakuun käymällä läpi häkkivarastoni, jossa olen enenevissä määrin alkanut säilyttää ihan kaikkea (erityisesti kirjoja!) ja huomasin vieväni 11 aatikollista tavaraa kierrätykseen/myyntiin/roskiin.

11 banaanilaatikollista. Varastoon jäi 7. Niistäkin ainoastaan kaksi sisältää joulukoristeita ja loput --- tähän hätään en uskalla sanoa. Sanoma: jos kaikkeen tähän mitä omistat on mennyt näin paljon rahaa 

-> mitä jos olisin käyttänyt tämän kaiken järkevästi? Miten paljon omaisuutta mulla on ja samalla sanon, että minulla ei ole varaa? 

Oman elämän varattomuuteni on 100% varojen paskaa käyttöä. Eli, kuten joku joskus kaksi vuotta sitten minulle kommentoi, vaikka tienaisin 10000euroa, niin minun kulutuskäyttäytyminen näyttää niin villiltä ( ei suora lainaus), että ei niistäkään jäisi säästöön. 

Tällä hetkellä se tuntuu todelliselta. Kun katsoin omaa Bank Norwegianin käyttöä siitä hetkestä kun edellisen kerran olin luottokorttivelaton (elokuu2018) siihen hetkeen kun syksyllä 2020 otin yhdistelmälainan ja maksoin kaikki pienemmät lainat pois -> siellä oli yli 21tuhatta euroa tapahtumia.

Luottokortilla. 

Aluksihan päätin, että kerään siellä lentopisteitä (ne ovatkin olleet aidosti hyödyllisiä) mutta samalla aloin käyttää korttia aika helposti ja vaivatta kun tilillä ei ollut rahaa ja olisi vielä pakko käydä sushilla. Jos tuo 21t olisi täynnä "ai niin ostin uuden sohvan kun edellinen paloi/ meidät ryöstettiin" etc tyylistä osteostelua niin se olisi ihan ok (paitsi fiksut sanoo, että katastrofitilanteessa VAKUUTUS korvaa) mutta siis se 21t mitä siellä on kierrätetty... Siellä ei siis ollut niin paljoa lainaa (oli päälle 2t) mutta olen kierrättänyt siellä kortilla 21t euroa. 

Puhuin tästä ystävälleni, pelkästään ravintolaan oli tuona kahden vuoden aikana mennyt 1300 euroa. Ja hän sanoi, ettei se ole paha. Mutta siis se on luottokortilla käytyjä sushibuffetteja pari kertaa viikossa tilanteessa missä niihin ei oikeasti aidosti ole rahaa.

Kukkaron kuningattaren pitää nimittäin miettiä myös omia arvojaan. Vastaako kuluttamiseni omia arvojani? Jos minun arvoissani on ok elää luotolle ostelleen turhanpäiväistä roinaa, niin mikä ettei. So be it. Tee liian pieni budjetti ja elä luotolle kolme päivää palkkapäivästä eteenpäin. 

Mutta onko ne niitä minun arvojani vastaavia toimintoja. 

Eli minun pitäisi vastata siihen kuka minä olen. Ja millainen minä olen. Se on iso ja hyvä kysymys. Tällä viikolla minä en ostanut mitään turhaa. Tällä viikolla olen käyttänyt älyttömän vähän ruokaan rahaa. Tällä viikolla pysyin itseni ja lapseni kanssa sovituissa budjettineuvottelujen tuloksissa kiinni. 

Tällä viikolla opettelin etsimään mitkä arvot tuovat minulle iloa.

Missä säästin tänään

 Hei ja aika pohtia miten pienistä puroista kasvaa isot virrat!

Aloitetaanko isosta virrasta? Minun työpanostani arvostettiin rahallisesti ja minut palkittiin.

En uskonut että se menisi koneiston läpi. Mutta se meni. Minut palkittiin. Rahaa tulee tilille joulukuun 7.päivä 230 euroa.

Lisäksi Ooppera perui näytöksensä ja maksoi liput takaisin. 57 euroa. Lapsen uimakoulusta tulee palautusta 17 euroa. Myin yhden pelin 10 eurolla. 

57 euroa menee 50 euron sähkönsiirtolaskuun. 

230 euroa on tarkoitus iskeä puskurin pohjaksi 200 euroa. Tällöin 200/2000 kasassa ELI 10%

Tarkistin sähkölaskuni-> ja siis! Lumolla on omilla sivuilla mahdollista katsoa paljonko sähköä kuluu per päivä/per tunti! Katselin niitä ihan liekeissä ja päädyin ottamaan vuoden määräaikaisen sopimuksen 4,99 snt/kwh 0 euron perusmaksulla. Tällä hetkellä minulla oli jotenkin sähkönhintaan sidottu (?) ja keskiverrosti sähkönhintani oli ollut noin 5,5-5,99snt/kwh. Keskiverto kuukausilaskuni oli 8 euroa. Jännä kyllä, en tiennyt että minulle tulee kerran kuukaudessa sähkölasku VAIKKA se tulee nettipankkiin kerran kuukaudessa. En ollut jotenkin noteerannut sitä ollenkaan.

Päätin perua 59 euron Glorian ruoka et viini puolentoistavuoden tilauksen. Voin lukea vanhoja ruoanlaittolehtiä. En tarvitse uutta. Tosiaan, kuten kaverini sanoi: jos mietin kannattaako sitä tilata sitä ei kannata tilata.

Odottelen edelleen päätöstä opintolainan lyhennysvapaasta kuumeisesti. Tämä helpottaisi kummasti!