sunnuntai 16. tammikuuta 2022

Velkojen yhteenlaskettu summa

 Heipsundaa,

pyydettiin erillistä postausta siitä mitä ja minkä verran sitä velkaa on. Nyt en jaksa muistaa kauanko olen ollut kuivilla luottokorttivelasta? Useamman vuoden? Eilen illalla ahdistuin siitä tunteesta mikä silloin aina oli kun laski viimeisiä pennosiaan ja höyläsi kortilta viimeistä viittä euroa.

Eli minulta löytyy siis tavallaan kolme mutta käytännössä neljä eri velkamuotoa. Nämä luvut on sellaiset, ettei tämän tilipäivän lyhennykset vielä näy siellä, eli päivitän nämä luvut vielä sitten uudestaan. 

Matalimman koron velan otin lyheentääkseni isomman koron velkaa. Alunperin minulla oli S-Pankin "halvemman koron" (vs. aikaisempi kulutusluotto) luottoa 15000 euroa. Sitten työpaikan henkilöstökassasta sai omaa nettotuloansa vastaavan summan lainaa, jonka korko on todella alhainen - tämän hyödynsin ja sillä aion veivata tuota korkeamman koron lainaa alaspäin mahdollisimman paljon.

Eli S-pankin lainaa minulla on tällä päivämäärällä ( ei näy perjantain lyhennys vielä) 11036, 32 e. --> tämän haluaisin 8000 euroon nopeasti, sillä minulla on omassa pankissani hiukan halvemmalla korolla 0,5%-yksikköä halvemmalla korolla mutta puolet pienemmällä tilinhoitomaksulla (12.5 e--> 6e) oleva lainamahdollisuus. Minimilyhennys on 140, 37 e S-pankin lainalla ja tulevalla oman pankin lainalla 210 e.

Henkilöstökassan lainaa minulla 2140e, ja nyt sieltä voisi nostaa 370 e. Tämä lyhenee automaattisesti tilipäivänä aina 100e. 

Sitten minulla on kaksi erillistä opintolainaa (en tiedä miksi ne on erillisiä) mutta niitä on siis 18620,57 ja 4579, 46 e. Näiden lyhennys on kuukaudessa sen 236 euroa. Seuraava lyhennys on huomenna. 

Yhteensä siis opintolainoja 23200,03 + S-Pankki 11036,32 ja henkilöstökassa 2140 =36 376,35

Käytännössä minimilyhennyksillä 236 +140+100= 476 e tuo kalleimman koron laina ei lyhene juurikaan. Opintolainojen ja henkilöstökassan lainaerien kulut ovat niin pienet että lyhenevät lähes kokonaisuudessaan. 

Jos haluaisin että lainani lyhenisi 7000 euroa vuodessa, jolloin tuo potti olisi viidessä vuodessa selätetty joudun lyhentämään ainakin 8000 euroa vuodessa, jotta korkojen vaikutus häviäisi. Tämä tarkoittaisi mitä? Noin 680 e/kk? 

Pilkon osatavoitteisiin: haluan tuon kalliimman lainan asap 8000 euroon, jotta saan sen siirrettyä halvemmalle lainalle. Siihen käytän vipuna tuota henkilöstökassan lainaa. 

Tänä vuonna alle 30000 euron? Katsotaan :)

Minun pitäisi saada kertapalkkio töistä maisteriksi valmistumisesta -- saan tietää summan parin viikon sisään. Tämän haluaisin laittaa velkojen lyhennykseen. Sen lisäksi luovuin nyt lounaskortin lataamisesta. Käyn aivan liikaa ulkona syömässä. Nyt kun ollut liikaa hommaa töissä, en ole kerennyt kuin syödä nopeasti ruudun ääressä ja hengissä olen pysynyt.

Haluaisin myös pudottaa painoa sen 10 kiloa kesään mennessä -- pakko siis keskittyä syömisen terveellisyyteen. 

Mutta tällaista tänään, kohti velatonta elämää :)

perjantai 7. tammikuuta 2022

Maisterisnaisina kohti 2022 haasteita

 Hellurei ja ihanaa uutta vuotta!

Huippu-uutiset alkuun: olen saanut maisterinopintoni valmiiksi sekä viran! Winwinwin siis kaikin puolin. Täytyy sanoa, että kun sain gradun palautettua 20.12 niin olin jo menettämässä uskoani valmistumisen suhteen. Sen jälkeen vannoin, etten avaa konetta kotona IKINÄ. 

Tämä vuosi siis tulee olemaan äärimmäisen mielenkiintoinen ja tiettyjä haasteita olenkin luonut tälle vuodelle niin taloudellisesti kuin urheilin kannalta. Talouteni näyttää siis vakaalta -- jokseenkin haaveilen miten nostaisin tienestejäni entisestään. Vakaus tuo sen ettei tulot nouse jollen vaihda työpaikkaa. Tai keksi lisätyötä, joka ei söisi jaksamista MUTTA toisi tienestejä. 

Käytännössä taloudellisesti aion jatkaa velkaantumattoman linjaa mutta haluaisin saada kalleimman koron velkani tippumaan 8000 euroon, jotta voisin vaihtaa sen oman pankkini velkaan, jossa on pienempi kk-maksu ja inan pienempi korko. Käytännössä minun pitäisi lyhentää velkaa siis 3000 euroa tähän tavoitteeseen päästäkseni. Lyhennän opintolainoja 236 e/kk ja sitten tätä toista velkaa pitäisi lyhentää ainakin 300 e/kk että pääsisin tavoitteeseen. Tiukaksi menee! Mutta ei mahdottomaksi. 

Unohdin lähettää pienemmän veroprosentin palkkoihin joten tammikuussa saan aivan liian vähän rahaa käteen :( Tästä tulee vuoden tiukin kuukausi mutta uskoisin selviäväni siitä kunnialla. Oikeastaan aika hullua, että vuoden päästä voin olla 6000 euroa vähemmän velkainen! Tämä tulee opintolainasta, minikoron lainasta ja tuosta lainasta, jonka yritän saada sinne 8000 euroon. 

Minikoron lainassa on päälle 2 prosentin korko, eikä nostokuluja. Siihen menee suoraan palkasta aina 100 e. Voin nostaa sitä aina uudestaan ja uudestaan. Jahka se on lyhentynyt siten, että siellä on tonni, aion uudestaan lyhentää sillä tuota minun kallista velkaa. Eli tavoite saada se 11000 euron velka mahdollisimman pian 8000 euroon. Sitten pääsen 6 e tilinhoitomaksuun (nyt 12,5e) sekä alle 8 prosentin kokonaiskorkoon. Sitten voin "vivuttaa" kallista velkaa uudestaan ja uudestaan pienen koron velan avulla. Näin ainakin suunnittelin.

Jos haluaisin oikein säästää rahaa lopettaisin kokonaan ulkona syömisen. Yritän sitä asteittain :D 

Mitkäs teidän tämän vuoden säästämiskeinot ovat?


lauantai 30. lokakuuta 2021

Hiljaista on - ensimmäiseen deadlineen enää kuukauden päivät

 Heipsundaa!

Hiljaiseloni selittyy edelleen sillä tylsällä gradulla jonka ensimmäisen finaaliversion jättöpäivä on 1/2.12 eli kuukausi ja sitten sen pitäisi olla valmis. Näppäimistö sauhuten tässä epätoivoisesti teen kirjoitelmaa eteenpäin - not an easy task. 

Velat sulaa - vähintään 500 e kk. Säästöön on jäänyt rahaa ja tulonlähteitä tulleepi lissää. Kunhan gradusta selviän alankin pohtia miten lisäisin tulojani 300 e/kk ensi vuonna. Kuuntelen paljon talouspodcasteja ja huomasin että pentehinen vain tuloja lisäämällä ja menoja pienentämällä pääsee taloudellisesti elämässä eteenpäin. NEWS FLASH :D 

Eli käytännössä olen pienentänyt menoja koko ajan. Ei osteta. Ostetaan käytettynä  jos ostetaan. Harvaa asiaa tarvitaan. Vähemmälläkin pärjää. Ja hyvin on mennyt! 

Valmistujaislahjaksi haaveilen kunnon pyörää, mikä olisi noin 1000 e investointi. Pohdin josko siihen alan säästämään. 

Elämä voittaa! Enää kuukausi, ja sitten voidaan Femmadonnan kanssa istua alas ja luoda mielettömät jatkoelämän suunnitelmat tälle maisterisnaiselle :)

lauantai 25. syyskuuta 2021

Palona velanmaksu

 Hellurei,

tässä on ollut liian pitkä blogitauko mikä selittyy.... gradun kirjoittamisella! Eli se etenee. Haaveilen koko ajan, että valmistuessani työpaikkani palkitsee minua rahallisesti ja siitähän saakin lisämotivaatiota. Tavoite siis valmistua asap, eli nyt vain pukataan eteenpäin tätä laivaa. Ja siis teen tällä hetkellä hakuja, ja tavoite on tehdä joka päivä vähäsen hakuja. 

Painonpudotus etenee hyvin, miinusta jo yhdeksän kiloa (!) plakkarissa mikä tarkoittaa että alan mahtua vaatteisiini. IHANAA. Hoen itselleni 24/7 että älä osta turhaa paskaa (Julia Thurenin suosima lause) ja siitä on hyötyä. 

Suurimmat isot pitkän ajan säästöt tulevat seuraavista päätöksistä: 

1) ostin koiralle 80 euron trimmauskoneen -> ei enää 400-600 e vuodessa trimmaukseen. Ensimmäisen trimmauksen jälkeen koirat näyttävät ok:lta. Vaatii vielä harjoittelua. Vaatii myös pienemmän tassuihin erikoistuneen trimmauskoneen ostoa (katselin niiden olevan 29 euron luokkaa). Säästö vuodessa: älytön. Trimmausta ajattelin jatkossa tehdä vähän joka viikko jotta antavat mun kiltimmin trimmata, ja jahka turkissa mukava pituus niin pidän yllä sitten sellaista parin sentin mittaista turkkia. Vuosien työ tuottanee tulosta. Laitteeseen täytynee ostaa joka toinen vuosi uusi terä koska se tosiaan kuluu.

2) kasvatan oman hiusvärin. Koska kampaajalla käyminen 4 kertaa vuodessa verottaa kukkaroa noin 600 euroa voin säästää ainakin teoriassa sillä että en enää värjää hiuksia. Nyt hiukseni ovat siinä pisteessä että varasin ensimmäistä kertaa pelkän leikkauksen (joka sekin maksaa siis 90 e...) ja leikkaan aika pitkälti kaiken ei oman pois. Sitten kasvatellaan taas lisää. Eli tulee aika lyhyt tukka mutta kaipaankin sitä :D Olen tullut siihen tulokseen että ainakin ennen sitä värjäysrumbaa tukkani on ollut ihan kivan värinen. Haluan kokea miltä näytän taas omassa värissäni. Otan valtuuden vetää tämän säätökortin anyday takaisin. Tänä vuonna olen käynyt kampaajalla maalis- ja toukokuussa. Maaliskuun kampajaakokeilu oli iso virhe ja niiden väri ei pysynyt mun päässä ollenkaan. Toukokuun kampaaja oli niin ihana että en luovu koskaan. Osasi oikeasti leikata tämän tukan niin että nyt kun leikkauksesta tulee kohta 5 kk niin tämä on edelleen kiva ja jaksaa kiihartua.

3) Kuuntelen podcasteja rahasta! Olen yksi niistä joka kuunteli mammabetalar podcastin heti ekana ilmestymispäivänä. Nata Salmela tienaa 200000 euroa vuodessa! Maksaen veroja 80t. Mutta silti. 10t euroa käteen kuussa. Siinä tavoitetta. Pidän siitä että on tavoitteita. 

Koska raha tulee rahan luo ja rahasta puhuminen on pitänyt mut parhaiten ruodussa niin alan nyt hahmotella itselleni tavoitteita. Nimittäin tammikuussa 2020 päätin että seuraavana vuonna olen päivätöissä helsinkiläisen mediaanipalkalla ja nyt olen! Eli niitä kannattaa asettaa. Mun suurin teko seuraavan unelman eteen on tuo valmistuminen tietenkin. 

Velat lyhenee ja ruokalaskut ovat olleet kurissa. Aikaisemmin tavoitteeni oli olla luottokortiton 30-v, ja sitähän olen nyt mutta kulutusluottoa on jonka maksaminen pikatahdissa on nyt tavoitteeni. Olen tässä kipuillut pitäisikö se osittaa vähän pienemmän koron velkoihin mutta pidän nyt pääni, että luotto on luotto eikä se siitä halpene vaikka kuinka osittaisin ja pelleilisin. Tärkeintä on maksaa se mahdollisimman nopeasti pois.

Eli tavoitteita pohtiessa takaisin gradun pariin!

Miten muiden tavoitteet?


lauantai 21. elokuuta 2021

Edelleen tiukassa talousbudjetissa - en itsekään uskonut

 Pikkuhiljaa edetään. Elokuun 21. päivä ja enää 9 päivää tätä kuuta. Kun lapsilisä maksetaan maksan veromätkyn jäljellä olevasta osamäärästä puolet, näin ensi kuuhun jää toinen päälle satanen ja ollaan sen osalta sujut. 

Tällä hetkellä siis laitoin 400 e puskuriin ja 300 e suoraan lainan lyhennykseen -> puskuriin en ole koskenut ja ensi tilipäivään mulla 600 euron budjetti kaikkeen. 24 päivää. Tämä tekee 25 e päivässä ja 175 euroa viikossa. Tietysti saan elatustuen kuun alussa mutta en laskenut sitä tähän sillä yritän päästä nyt tällä minibudjetilla eteenpäin.

Käytännössähän siis mahdollisesti voisin ensi kuussa siirtää suoraan 500 euroa lainanlyhennykseen, jos nyt pysyn tiukassa budjetissa siten että laitoin 400 e puskuriin ja 300 lainaan. Lapsen ip-kerhomaksu ei tullut vielä tässä kuussa eli sellainen 100 e menoerä tästä kuusta puuttuu. 

Hyviä uutisia korkoni tippui jo 103 e -> 98e. Ja ehkä ensi kuussa jo lähemmäs 90 e! Eli mennään maksimaalisella lyhennyksellä. Ja jos tuosta 600 eurosta jää jotain niin siitä tehdään lisälyhennys velkaan. Jos budjettini olisi esim. 120 e viikko niin saisin 200 euroa vielä lyhennettyä velkaa. 100 euroa ainakin saan nipistettyä tai 150 uskoisin aika helposti.

120 e viikkobudjettiin sisältyisi noin 70-80 e ruokamenot, potentiaaliset laskut siihen päälle. Tällä hetkellä musta ei pitäisi tulla enää yllätyslaskuja.

Eli mahtavasti etenee!

maanantai 16. elokuuta 2021

MIINUS 8 KILOA! 170 euron viikkobudjetti

 PAINO PUTOAA!

Hyvää iltaa vain kaikille onnellisuuden kuplasta! Painoni putoaa, hitaasti, tasaisesti mutta se putoaa!!! Olen lähempänä 80 kiloa kuin 90 kiloa! Voin olla syyskuussa jo alle 80! Aivan mieletön tunne! 


Ja taasen rahapohdintoja. Palkkapäivän jälkeen minulle jäi noin 170 euron viikkobudjetti KAIKKEEN, eli tällä hetkellä mielestäni kaikki pakolliset laskut on maksettu ja tavoi on pysyä 100 euron viikkopudjetissa, maksimissaan 120, jolloin saisin joka viikko 50-70 ylimääräistä lyhennystä velkaani. 

Lyhensin palkkapäivänä velkaa sen 300 euroa, laitoin puskuriin 400 e että olisin tasan 1000 euron puskuri ja olen pysynyt tiukassa budjetissani. Enää 14 päivää ensi kuuhun :D 170 euron viikkobudjetti koskee siis ensi tilipäivään asti selviämistä. 

Sain myös selville, että Helsingin kaupunki myöntää työntekijöilleen halvan koron kulutusluottoa -> haen sitä saadakseni matalan koron maksaakseni sen nopeammin pois. Mahtava tunne tulevaisuudesta!

tiistai 10. elokuuta 2021

Voiko pärjätä alle 1700 eurolla kuussa?

 Hei,

elokuuta kymmenen päivää takana ja erittäin tietoista kuluttamista tälle kuulle luvassa. Asetin itselleni hiukan nihilistisen tavoitteen 1680 euroa, ja en tiedä voinko saavuttaa sen vaiko en. Tämän vuoden aikana kulutukseni on ollut kuukausittain 2150-2450 välillä. Ajattelisin, että siitä voi kyllä nipistää koska minulle ei ole kuukausia, jolloin olisin ollut supertarkka kulutuksestani, niin kuin nyt tässä kuussa olen.


ELI: tein itselleni ajatushautomon: 

Jos kulutukseni olisi seuraavaa:

870 e vuokra

110 e verot

100e iltapäiväkerho

300 e ruoka

250 e lainanlyhennys

200 e laskut

50 e koirat

=1880, eli siis olinkin alunperin laskenut kaiken väärin ja kuvitellut että voisin selvitä 1680 eurolla kuussa.

Otetaan siis uusiksi: 1880 eurolla kuussa :D 

Aidosti haluaisin, että kulutus on ihan maksimissaan 2000 euroa kuussa, koska sitten voisin käyttää velan lyhentämiseen vielä 560 euroa kuussa. Ilman lainanlyhennustähän tuo olisi about 1630 euroa. 

Tällä hetkellä tilanne tämännäköinen:

Ruoka: 71,54 euroa 

Ulkona syömiseen: 8,90 euroa

"Viihde": 18,64 e (sisältäen herkkuostokset)

Vaatteisiin: 14,18 e

Terveys: 13,50 e

Koti: 5 e

Lahja: 13,35

Laskut: 67,30 e

Yhteensä kulutusta 214,40 e mikä on vielä ihan kohtuullinen ja voisin päästä tavoitteeseen! Nyt kaikki sormet ja vapaat ristissä että pysyn tässä moodissa. Painokin on pudonnut tappavan tasaiseen tahtiin. 

Perjantain palkkapäivää odotellessa :)