Velkojen yhteenlaskettu summa

 Heipsundaa,

pyydettiin erillistä postausta siitä mitä ja minkä verran sitä velkaa on. Nyt en jaksa muistaa kauanko olen ollut kuivilla luottokorttivelasta? Useamman vuoden? Eilen illalla ahdistuin siitä tunteesta mikä silloin aina oli kun laski viimeisiä pennosiaan ja höyläsi kortilta viimeistä viittä euroa.

Eli minulta löytyy siis tavallaan kolme mutta käytännössä neljä eri velkamuotoa. Nämä luvut on sellaiset, ettei tämän tilipäivän lyhennykset vielä näy siellä, eli päivitän nämä luvut vielä sitten uudestaan. 

Matalimman koron velan otin lyheentääkseni isomman koron velkaa. Alunperin minulla oli S-Pankin "halvemman koron" (vs. aikaisempi kulutusluotto) luottoa 15000 euroa. Sitten työpaikan henkilöstökassasta sai omaa nettotuloansa vastaavan summan lainaa, jonka korko on todella alhainen - tämän hyödynsin ja sillä aion veivata tuota korkeamman koron lainaa alaspäin mahdollisimman paljon.

Eli S-pankin lainaa minulla on tällä päivämäärällä ( ei näy perjantain lyhennys vielä) 11036, 32 e. --> tämän haluaisin 8000 euroon nopeasti, sillä minulla on omassa pankissani hiukan halvemmalla korolla 0,5%-yksikköä halvemmalla korolla mutta puolet pienemmällä tilinhoitomaksulla (12.5 e--> 6e) oleva lainamahdollisuus. Minimilyhennys on 140, 37 e S-pankin lainalla ja tulevalla oman pankin lainalla 210 e.

Henkilöstökassan lainaa minulla 2140e, ja nyt sieltä voisi nostaa 370 e. Tämä lyhenee automaattisesti tilipäivänä aina 100e. 

Sitten minulla on kaksi erillistä opintolainaa (en tiedä miksi ne on erillisiä) mutta niitä on siis 18620,57 ja 4579, 46 e. Näiden lyhennys on kuukaudessa sen 236 euroa. Seuraava lyhennys on huomenna. 

Yhteensä siis opintolainoja 23200,03 + S-Pankki 11036,32 ja henkilöstökassa 2140 =36 376,35

Käytännössä minimilyhennyksillä 236 +140+100= 476 e tuo kalleimman koron laina ei lyhene juurikaan. Opintolainojen ja henkilöstökassan lainaerien kulut ovat niin pienet että lyhenevät lähes kokonaisuudessaan. 

Jos haluaisin että lainani lyhenisi 7000 euroa vuodessa, jolloin tuo potti olisi viidessä vuodessa selätetty joudun lyhentämään ainakin 8000 euroa vuodessa, jotta korkojen vaikutus häviäisi. Tämä tarkoittaisi mitä? Noin 680 e/kk? 

Pilkon osatavoitteisiin: haluan tuon kalliimman lainan asap 8000 euroon, jotta saan sen siirrettyä halvemmalle lainalle. Siihen käytän vipuna tuota henkilöstökassan lainaa. 

Tänä vuonna alle 30000 euron? Katsotaan :)

Minun pitäisi saada kertapalkkio töistä maisteriksi valmistumisesta -- saan tietää summan parin viikon sisään. Tämän haluaisin laittaa velkojen lyhennykseen. Sen lisäksi luovuin nyt lounaskortin lataamisesta. Käyn aivan liikaa ulkona syömässä. Nyt kun ollut liikaa hommaa töissä, en ole kerennyt kuin syödä nopeasti ruudun ääressä ja hengissä olen pysynyt.

Haluaisin myös pudottaa painoa sen 10 kiloa kesään mennessä -- pakko siis keskittyä syömisen terveellisyyteen. 

Mutta tällaista tänään, kohti velatonta elämää :)

Puudeli iskee jälleen!

Niinhän tässä nyt kävi, että 200 kilometrin pyörälenkilläni puhelin soi. Säikähdin pahanpäiväisesti kun kertoivat soittavansa ambulanssista. Silmissäni vilisi rakas lapseni ja se etten ole hänen luonaan.

Kunnes tajusin, että nehän haluavat tarjota minulle töitä.

Siinä hetkessä oli pakko sanoa, että palaan asiaan, koska sydämeni hakkasi niin julmettuna. TIETENKIN OTIN SEN TYÖN VASTAAN kun olin realisoitunut siihen, että lapseni voi hyvin ja jos hakee töitä niin niitä voi saada.

Eli en palaakaan lomilta töihin vaan menen suoraan uusiin töihin. Tällä hetkellä tuntuu siltä, että viimeisten parin kuukauden aikana on tapahtunut niin paljon POSITIIVISIA asioita, että en edes tiedä mistä aloittaa. Sillä tämä työ on osa minun viisivuositissuunnitelmaani. Tuo 200 km polkypyöräily yksin oli osa myös suunnitelmaani. Kävin nimittäin ihailemassa kaupunkia, johon haluaisin muuttaa ja josta haluaisin ostaa kakkoskodin. Tai kodin. Käydä siellä töissä mutta asua täällä.

Kaikki tämä on kaunista ja ihanaa ja tuulenvire on päässyt kuivaamaan viime viikkoiset hikikarpalot. Mutta kaikista tärkein kysymyshän on nyt seuraava: mitä tämä tarkoittaa oravannahoissa? Koska parasta mitä voi tapahtua on seuraavat sanat: elokuun viimeisessä palkassa minut maksetaan ulos nykyisestä työpaikastani eli kaikki lomani palavat. Mutta käytännössä tämä tarkoittaa ihan älyttömästi rahaa. Tai no ei ihan älyttömästi mutta minulla on täydet kevätlomat (vai mikä se on, talviloma?) ja vielä käyttämättömiä kesälomapäiviä... Ensi vuodelle kerrytetyt kesälomarahat ja päivät ja kaikki!!! Nyt joku innokas voi sanoa sen ääneen: MITÄ JOS MUSTA TULEE TÄYSIN LUOTOKORTTIVELATON 31.8????

Ei saa nielaista ennen kuin tipahtaa, mutta siis, mitä JOS?

Uudessa työpaikassa maksetaan lisät ja palkka aina kuun viimeinen päivä. Tämä muokkaa jatkossa rahakäyttäytymistäni mutta siis teen 100% sopimusta, ja sain puhuttua itselleni koulutustani vastaavan palkan.

Jos voisin olla enemmän innostunut niin AAH! Mulla ei riitä edes sanat. Sanon vain, MITÄ JOS???

PS. laskin, että jos kaiken kaikkiaan saan käteen 2800 euroa 31.8 niin se riittää minulle, että voin maksaa koko luottokorttivelan pois.

JÄÄTÄVÄÄ!!!

Tavoitteet uusiksi

Olen pyörittänyt, pohtinut, siivonnut, miettinyt ja siivonnut lisää. Olen pohtinut tavoitteitani. Mitä haluan tehdä isona. Olen 29-vuotias. Vasta ammattiin valmistunut. Hoitajan raakile. Ikuinen opiskelija. Eilen uskalsin myöntää itselleni mitä aion tehdä ja miten aion sen saavuttaa. Olen lukenut Erik Bertrand Larssenin kirjaa "Helvetinviikko" ja se avasi mielenpäällä olevia asioita itselleni. (Suosittelen vaikken näistä henkisen valmennuksen opuksista muutoin välitä -nyt luen hänen teostaan Paras, joka ilmeisesti olisi pitänyt lukea ensin.)

Aion hakea lääkikseen ensi toukokuussa. Minun piti hakea jo tämän vuoden toukokuussa mutta raha-asiat ahdistivat niin paljon, että päätin valmistua ja mennä töihin ensin. Ja minähän menin. Velkani ahdistivat minua. Aioin maksaa ne pois ja sitten miettiä elämää uusiksi. Paha vain, että töissäni on entinen matemaatikko/fyysikko, joka mainitsi, että todellisen laskurutiinin saavuttamiseen menee vuosi. Ellei jopa toinenkin. Vaikka oppisi fysiikkaa niin laskurutiini ja nopeus vaativat aikaa. Ja sitä on lääkiksen kokeessa vähän.

Se herätti minut. Olin ajatellut, että voisin miettiä hakua joulun aikoihin ja päättää sitten. Tajusin, että se olisi liian myöhään. Päätös olisi tehtävä nyt. Ensin olisi mietittävä aikaa, paljon sitä tarvitsisi. Aloittaessani työt minulla oli keskimäärin kolme iltavuoroa viikossa. Silloin noina aamuina olisin pystynyt lukemaan pääsykokeisiin. Aamuvuoroviikot tuovat haasteen sillä itse haen ja vien lapsen päiväkotiin. Päätin, että kun työsopimukseni elokuussa loppuu aion hakea jatkoa 75% sopimuksella. Tekisin 75% vuoden loppuun, jonka jälkeen siirtyisiin 50%. Pitäisin kesälomani (jotka kertyvät täysinä) ennen koetta ja kesän tekisin 50% jotta lapseni saisi olla 2,5 kuukautta lähes kokonaan lomalla.

Mutta eihän ketään tällaiset arkiset asiat kiinnosta vaan oravannahkat! Näitä olenkin pyörittnyt sen verta paljon, että kelan asumistukilaskurin käyttö taitaa perustua vain minun käyttööni kuten myös verolaskurin!

Ruplat as it is:
75% budjetti tulot:
0,75x2498= 1873,5 euroa.
Vero.fi esittää, että vuositulojeni tippuessa 23000 eurosta 21000 euroon käytännössä minun veroprosenttini olisi 8,5 + ne muut verohössötykset 7,75% eli 1873,5x0,8375= 1569,056

Kela esittää asumistueksi näillä tuloilla 275,58

Ja ne perinteiset: 155,50 sekä 143 euroa.

Yhteensä tulot: 2143,13625

Vuokran jälkeen jäisi 1523,13625

50% budjetti tulot:
0,5x2498= 1249. Tämän vuoden verotuksella verotusprosentiksi tulisi 4,5% plus se 7,75% muut osio. Käteen jäisi: 1249x0,88=1099,12

Kela: 485,25
Perinteiset 155,5 ja 143

50% työosuudella tulot: 1882,87

Ja vuokran jälkeen: 1262,87

Nyt tietenkin täytyy sanoa se tärkein asia ääneen:

1) keskitän nämä täyden palkan kuukaudet täysin siihen luottokorttiin, jossa on 10% korkoa ja melkein 4000 euroa velkaa. Se on maksettava pois. Sen korot on maksimaaliset.

2) Loput velat pystyn maksamaan 1500 euron käteen jäävästä osuudesta vielä ihan kivasti (esim 700 euron kuukausitahtia) ja kasvattamaan ennen vuoden vaihdetta jo puskuria.

3) elän kuvitelmassa, että 1262 euroa jäädessä käteen pystyn silti saavuttamaan 300-500 euron kuukausisäästötavoitteeni, jotta voin kerryttää korkoa korolle ilmiötäni, tai aspia.

Ainoa mikä pelottaa on se, että ensi kertaa aikuisiälläni syyskuusta alkaen minulla ei ole 2,6 euron lounasta. Tämä tarkoittaa siirtymistä #fitness-elämäntyyliin ja omiin eväisiin rasioissa kirjastossa lukupäivinä.

Aion nyt hakea kerralla ja kunnolla. Jos en pääse palaan täysiaikaisesti töihin ensi syksynä. Jos pääsen sisään aion yrittää jatkaa 50% työsopparilla opiskelujen ajan kunnes saan tehdä oikeita lääkärin töitä.

Ensin viikolla alkaakin jo tutustuminen fysiikan saloihin ja 20 laskun viikkotavoite! Valmennuskursseista yms en osaa vielä sanoa, materiaaleja minulla on hyvin kotona ainakin syksyn ajaksi.

Velanmaksu käynnistyi ÄN YY TEE NYT

Lätinät sikseen ja oravannahkat esiin, sillä tätä hetkeä on odotettu jo kohta kahdeksan kuukautta!

Palkkaa tupsahti tilille 1875 euroa ja seuraavaa sieltä lähti:
619,40 vuokra
69 e kotivakuutus
19,08 henkivakuutus
50 e silmälasit

SEKÄ 774,23 ESKOA KALLEIMMALLE LUOTTOKORKOKORTILLE!

Tavoitteenanihan on lyhentää velkaa 1100 euroa kuukaudessa, jos haluan päästä niistä pikapikaa eroon. Tässä kuussa voi jäädä vajaaksi mutta nyt lähti sellainen lumensulatustekniikka että ei paremmasta väliä.

Huomenna menen kampaajalle kuluttamaan minärahaa. Tässä kuussa varmoja tuloja on 155 Elatustuki ja 143 e Lapsilisä.  Asumistuesta en vielä tiedä. 3h sunnuntailisiä 8h lauantailisiä sekä 22 h iltalisiä paukahtaa 12.5 tilille. Ei mitään hajua paljon se on pesetoissa.

Tuuletan nyt hetken: lokakuussa saatan olla jo velaton!

Uuden elämän ensimmäinen päivä

Tänään se tapahtui! Aloitin virallisesti palkkatöissä! Mulla on työpaikka, työterveyshuolto ja työkavereita! Ja työsopimus elokuun loppuun saakka!

Eikä siinä vielä kaikki: sairaanhoitajan palkka on 2498 eli 18 euroa enemmän kuin aiemmin olen väittänyt. Rahan tuloa ei siis voi estää! Minulle myös selvisi, että saan työsuhde-etuna 10e/kk matkalippuun. Kesällä tämä aika lailla kattaa työmatkakustannukset jos kuljen suurimman osan matkoista pyörällä.

Kaikin puolin hyvä fiilis: 25 päivää ensimmäiseen lumipallon sulatukseen! Näin keväällä tuuppaavat lumet sulamaan vikkelään :)

Huutomerkkejä ja iloa viikkoon!

Paljonko dineroita sinulle maksetaan?

Hello yellow,
Nyt kun velkataakkani on jaettuna kaikelle kansalle on syytä puhua siitä toisesta tärkeästä asiasta. Nimittäin palkasta! Tämä on kysymys, mikä saa monen ihmisen hikoilemaan. "En tarpeeksi" "Ihan keskivertopalkka mulla on" " Vähän. Aivan liian vähän" "No emmä nyt silleen, voisin tienata mielellään enemmänkin".

Olen muuttunut ärsyttäväksi. Kysyn tätä nykyään ihmisiltä ääneen. Ja katson samalla silmiin. Istuimme serkkujeni kanssa kahvilassa. Korkeasti koulutettuja kaikki tyynni. Kysyin serkultani, joka oli saanut mielenkiintoisen työpaikan, hänen palkastaan. Hän kuvaili palkkaansa "perus matalaksi". Jatkoimme keskustelua ilman tarkkoja euromääriä. Keskustelu soljui eteenpäin kunnes serkkuni kertoi, että on tottunut matalaan palkkaan, koska on tehnyt täysin eri töitä ja saanut suht samanlaista palkkaa. Nyt vain työ oli mielenkiintoisempaa. Tässä vaiheessa toinen serkkuni avasi suunsa ja pyysi eksaktia tarkennusta termiin "perus matalapalkkainen työ". "2200 euroa," serkkuni vastasi.

Hoitoalan palkat on hyvin... yksiselitteisiä. Kaikki sairaanhoitajat saa samaa palkkaa. Voin sanoa sen isoon ääneen 2480 euroa. KAKSI-TUHATTA-NELJÄSATAA-KAHDEKSANKYMMENTÄ. Ei väliä oletko töissä vuodeosastolla, valvontaosastolla tai päivystyksessä. Viisi vuotta työkokemusta kerryttää palkkaan huiman 3% lisän, joka on abouttiarallaa 70 eskoa. Seuraavan kerran palkkaan tulee lisää 10 vuoden uraputken kohdalla. Viisi prosenttia. Eli se seniorihoitaja, joka on ollut talossa 10 vuotta saa melkein samaa palkkaa kuin minä kun aloitan työni.

Aion hakeutua töihin erikoissairaanhoitoon. Tiedän siis, että palkkani tulee olemaan 2480 euroa. Olen pyöritellyt työpaikka-asiaa päässäni noin vuoden päivät. Valmistun ensihoitajaksi, eli tutkintoni on 30 opintopistettä laajempi kuin sairaanhoitajan tutkinto. Silti ensihoidon työtehtävissä ensihoitajan peruspalkka on pienempi kuin sairaanhoitajan. Tämä on käsittämätöntä, muttei se perimmäinen syy miksi en hakeudu "oman alan töihin" juuri nyt. Hoitoalan ihmisten palkkaan vaikuttaa tietysti huomattavasti se, että tehdään yövuoroja ja viikonloppuja. Työvuorosyklit pakettiautossa töissä ollessa ovat 4 x 12h päivää putkeen. Kaksi aamua ja kaksi yötä. Tämän jälkeen nukkumapäivä sekä 3 vapaata. Vuorot ovat 12 tuntisia silloin, jos auto on asemalla työvuorosi päättyessä. Kesken ensihoidon keikan on hankala lähteä kotiin hakemaan lasta päiväkodista. Ei yksinhuoltajan unelma-arkea.

Päädyin tekemään arvovalinnan. Haluan erikoissairaanhoitoon vaativiin sairaanhoitajan tehtäviin osastolle, jossa tehdään pääsääntöisesti arkivuoroja. Ei viikonloppuja, ei öitä, ainakaan ensimmäiseen vuoteen. Haluan viedä ja hakea oman lapseni päiväkodista suurimman osan ajasta. Tuntuu kieltämättä pelottavalta ajatella, että lähitulevaisuudessa elämä on lähinnä arkisin töissäkäymistä. Kello soimaan 530 ja päivä käyntiin. Kaikki aikaisemmat työni ovat olleet sekalaisia aamu- ja iltavuoro töitä, arkea ja viikonloppua. Käytännössä tämä siis nyt tarkoittaa, että palkkatuloni on tasan sen 2480 e/kk. Ei lisiä. Ei viikonloppuja. Ei vapaita arkiaamuja, eikä juoksemista sunnuntaibussien perässä.

Ruotsissa ensihoitajalle maksettaisiin 3300 euron peruspalkka 38,25 viikkotuntimäärästä. Plus lisät. Vuoden työkokemuksen jälkeen palkkaan tulisi 10-20% korotus. Suora rekrytointi Suomesta.

Tarkoituksena on siis tuolla 2480 euron "huippupalkalla" maksaa velkani pois. Saan tietysti elatustuen ja lapsilisän tuon summan päälle. Mahdollisesti pienen asumistuen.

Mutta onko palkalla loppupeleissä merkitystä? Vai niillä menoilla? Seuraavassa postauksessa esittelen kuvitteellisen budjettini palkkatuloillani sekä karmaisevan nenäkkään suunnitelman maksaa velkani pois ennen vuoden vaihetta.

Alohomora pankkiholvien ovet! Kirjoittelemisiin!

PS. Tiistaina työhaastattelu!